廣東南海農商銀行披露2022年年報顯示，得益于加大信貸投放力度及投資收益兌現，去年該行完成營業收入近70億元，同比增長16.9%，營收增速為近八年最高。
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與此同時，受對外幫扶的影響，該行各項利潤同比有所下降。在扣除消化幫扶損失帶來的非經常性損益后，全行扣非后凈利潤同比增長12.8%至34億元。
制造業貸款占各項貸款比重超三成
截至去年末，南海農商銀行資產總額約2765.4億元，較年初增長11.3%。其中，該行貸款增量連續三年超過百億，貸款在總資產中的占比連續五年提升至51.1%，存貸款市場占有率穩居南海區首位。
結構上看，圍繞“堅持回歸本源，聚力服務制勝”兩條工作主線，該行全力推動普惠金融，去年近八成貸款增量集中于小微企業信貸投放，年末全行小微企業貸款占比超過57%。
同時，該行去年累計信貸投放超1000億元，全行制造業貸款余額超440億元，占各項貸款余額比重升至近32%，金融服務制造業當家的能力不斷增強。
綠色金融漸成體系
把握綠色發展趨勢，南海農商銀行貫徹落實綠色金融發展理念，全面實現貸款無紙化授信，優化內部運行機制，極大降低業務運營成本。
同時，通過加大綠色資產構建，該行持續提升綠色金融專業能力，加快推動地區經濟社會綠色低碳轉型。在2021年107%的增速基礎上，去年該行綠色貸款余額繼續實現翻倍增長。
為進一步健全綠色金融管理機制，該行成立綠色金融服務中心，打造大灣區首家農商行“碳中和”營業網點，培育大灣區首家民營制造業“零碳”企業，探索制定具有地方產業特色的行內綠色金融認定標準。
同時，借助金融科技力量，該行建設并上線行內領先的綠色金融數字化系統，實現對綠色投融資業務的智能化識別和環境效益自動測算，支持對全行投融資業務及自身運營的碳排放核算，為打造“綠色銀行”提供強有力的系統支撐。
此外，南海農商銀行還推出綠色金融主題信用卡“綠動卡”“綠融通”綜合產品解決方案，發行20億元綠色金融債券，初步打造立體式、全流程、全覆蓋的綠色金融服務體系。
據了解，該行已于今年2月成功納入碳減排支持工具金融機構范圍，成為全國首批納入央行碳減排支持工具擴容的地方法人金融機構，也是廣東省唯一一家入圍農合機構。
零售存款增量連續三年超百億
負債端，去年末該行存款總額約1934億元，較年初增長8.1%。其中，零售存款增量連續三年超百億，近兩年更是貢獻全行九成以上存款增量，帶動零售存款占比快速升高至65.2%。
受益于資產負債結構優化，南海農商銀行凈息差邊際企穩。其中，2022年該行計息負債平均成本率重回2%以內，同比降低0.08個百分點。
資產質量方面，該行進一步嚴格不良認定，充分暴露風險，逾期90天以上貸款與不良貸款的比值由去年初的95%降至79%。在此基礎上，該行不良貸款率微升至1.13%，撥備覆蓋率則維持在290%左右，保持較好的風險抵補能力。
數字化轉型激發新活力
經營發展取得新突破的同時，南海農商銀行聚焦科技賦能、提質增效，數字化轉型激發新活力。
年報顯示，去年該行順應“互聯網+”趨勢，從業務智能、營銷智能、決策分析智能、風控智能和運營智能五個維度全面推進智能銀行建設，數字轉型提速升級。其中：
業務智能方面，在支付、融資、投資理財、線上線下一體化服務等領域推進互聯網金融創新，構建電子銀行渠道與網點相互支持補充的新型金融服務體系；
營銷智能方面，構建全景市場畫像、機構畫像、客戶標簽畫像，搭建“北斗七星”企業評價體系，建設大數據智能營銷平臺，為全行營銷宣傳提供支持；
決策分析智能方面，加大六大數字化能力建設，提供自助化數據數據分析工具，提升業務應用響應效率；建立管理會計系統，支持精細化財務管理和分析決策；
風控智能方面，上線內部評級決策系統，實現客戶風險預判、高風險客戶快速攔截；建立稽核管理系統和操作風險管理系統，實現對主要操作風險的識別、計量、評估和監測；
運營智能方面，構建基礎架構資源池，實現基礎架構資源的動態和池化管理，加強基礎設施對信息系統建設的彈性化和敏捷化支持。
此外，該行還積極開展多元外部合作，聯合金融實驗室、大數據治理與應用研究基地、數據合規研究中心去年正式成立，拓寬數字化轉型路徑。(CIS)
